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Alza en las tasas de interés: ¿Cómo le afectará a los compradores de vivienda en Colorado?

Los consumidores tendrán menos poder de endeudamiento. Al mismo tiempo, los precios de las casas siguen marcando récords y los compradores compiten a contrarreloj.

COLORADO, USA — Por primera vez en tres años, la Reserva Federal anunció un aumento de la tasa de interés esta semana.

El aumento de un cuarto de punto es probablemente el primero de varios aumentos este año, con el objetivo de frenar la peor inflación desde la década de 1970.

Los consumidores tendrán menos poder de endeudamiento. Al mismo tiempo, los precios de las viviendas en Colorado siguen marcando récords y los compradores están en una carrera contra el reloj.

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9NEWS se reunió con Kishore Kulkarni, Profesor Distinguido de Economía en MSU Denver, y Kelly Moye de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Colorado para comprender mejor el impacto del aumento de las tasas.

(Nota del editor: esta entrevista ha sido editada por motivos de contexto y claridad). 

9NEWS: ¿Por qué la Reserva Federal está subiendo las tasas de interés ahora?

Kulkarni: Principalmente porque tenemos la tasa de interés de inflación más alta en este momento, la más alta en los últimos 40 años. Es el 7,9%, casi el 8%.

Parte de la razón es que hemos tenido un aumento excesivo de la oferta monetaria en los últimos años, especialmente el año pasado. Y tenemos un tremendo aumento en el gasto público debido a la pandemia. Ambos factores se sumaron a la demanda total de... lo llamamos "demanda agregada". A medida que aumenta la demanda, los precios suben. Otra razón es que tenemos crisis de suministro, problemas en la cadena de suministro, lo que no nos hace producir mucho, otra razón por la que los precios suben. 

Ahora que han subido, ¿cómo los detenemos? Una forma de detenerlo es elevando la tasa de interés. Si elevamos la tasa de interes, la gente se endeuda menos. Si pides prestado menos, gastas menos. Si gastas menos, los precios probablemente bajarán. Sé que la Fed lo ha subido solo un 0,25%. Eso es un pequeño aumento. También han prometido -amenazado- que van a subir la tasa de interés tres veces más este año. Y cuando eso suceda, habrá un aumento sustancial en la tasa de interés y, por lo tanto, una reducción en la demanda total.

Las tasas hipotecarias también están aumentando. ¿Cuál es la relación entre las tasas hipotecarias y la subida de la Reserva Federal? 

Kulkarni: Es un evento en cadena. Lo que hace la Reserva Federal es aumentar la tasa de interés por la que otorgan préstamos a bancos comerciales e instituciones financieras. Entonces, las instituciones financieras, como nuestro First Bank, Wells Fargo, siempre pueden pedir prestado al banco de la Reserva Federal. Ese préstamo se llama descuento y anticipos. Las tasas de interés de esos préstamos se denominan tasa de descuento. Es la tasa de descuento que aumenta la Reserva Federal. 

Esa es una señal para las instituciones financieras de que no será tan fácil pedir prestado a la Reserva Federal. Entonces no se prestan tanto entre sí. Y la tasa de interés a la que las instituciones financieras se prestan entre sí se denomina tasa de fondos federales. Así que la tasa de fondos federales sube. Y luego el aumento de la tasa de fondos federales tiene un reflejo en la tasa preferencial. Y la tasa preferencial es la tasa a la que usted y yo tomamos prestado de las instituciones financieras. 

Las tasas hipotecarias han subido por encima del 4% por primera vez desde el 2019. ¿Cuál es el impacto en los compradores de vivienda? 

Moye: Las tarifas ya han aumentado un par de veces. Parece que van a hacer eso un par de veces más durante el año. Todo lo que está haciendo es reducir el poder adquisitivo de nuestros compradores. 

Tienen un presupuesto de precio de compra, luego saben que tienen que repasarlo para conseguir una casa en estos días. Entonces, de repente, la tasa de interés sube y el precio de compra baja $50,000. Entonces ahora tienen que bajar aún más, y muchas de esas casas ni siquiera cumplen con los criterios de lo que originalmente estaban comenzando a buscar. Entonces, o ajustan sus criterios o ajustan su ubicación o deciden no comprar. Es una situación muy estresante y desafiante para los compradores en este momento. 

¿Qué anticipa para el futuro del mercado inmobiliario de Colorado? 

Moye: Creo que lo que sucede es que las tasas suben. Los precios suben. Y aunque hay demanda, si la gente no puede permitirse vivir aquí, elegirá otro lugar. Entonces la demanda bajará y el inventario subirá, y el mercado se equilibrará. Y se enfriará o se estabilizará o lo que sea, pero esa es la forma en que irá el ciclo natural.

¿La gente está empezando a renunciar a sus sueños de comprar una casa?

 Moye: Sorprendentemente, no hemos visto mucho eso. Pensé que más personas dirían: "Eso es todo, me rindo, intentare de nuevo más tarde". Creo que la gente se da cuenta de que más tarde no significa mejor. Más tarde podría significar peor. Nuestros precios se apreciaron un 25% el año pasado. Esas personas que no compraron hace un año se están pateando a sí mismas hoy.

Creo que los compradores reconocen que comprando ahora mismo, las tasas van a ser tan buenas como van a ser por un tiempo y eso tendría mucho sentido.  Así que no veo a muchos de ellos tirando la toalla. No significa que no quieran a veces. 

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