Si eres propietario de una vivienda, debes de haber recibido en algún momento una carta sobre garantías inmobiliarias. Una garantía inmobiliaria o garantía extendida es un servicio contratado que cubre el costo de ciertas reparaciones, así como sucede con los automóviles, usualmente por una cantidad de dinero predeterminada.
Algunas veces, empresas que ofrecen garantías inmobiliarias se promueven a sí mismas al enviar cartas en el correo. Varios lectores nos preguntaron si estas cartas recientes que recibieron acerca de su garantía inmobiliaria, que parecía venir de su empresa de hipotecas, se trataba de una estafa.
LA PREGUNTA
¿Tu compañía de hipotecas te enviará correo acerca de la extensión de una garantía inmobiliaria vencida?
LAS FUENTES
Los Despachos de los Fiscales Generales del Distrito de Columbia, Connecticut, Tennessee y Maryland
Reseñas de clientes y quejas enviadas al Better Business Bureau (BBB)
Bankrate, una herramienta de información financiera personal
Las empresas de garantía inmobiliaria American Home Protect y Cinch Home Services
LA RESPUESTA
No, tu empresa de hipotecas no te enviará una carta sobre la extensión de una garantía inmobiliaria en vencimiento. Si recibes este tipo de comunicación, se trata de una estafa.
LO QUE ENCONTRAMOS
Si recibes una carta que asegura venir de parte de tu empresa de hipotecas o en representación de la misma, diciendo que tu garantía inmobiliaria está por vencerse o intentando presionarte para que adquieras una garantía inmobiliaria, se trata de una estafa. Los despachos de Fiscales Generales en varios estados han advertido acerca de esta estafa específica desde el año pasado.
Tu empresa de hipotecas no te enviará ninguna carta sobre una garantía inmobiliaria y tampoco se requiere que los propietarios paguen por garantías.
Aquí te contamos lo que podemos verificar sobre las garantías inmobiliarias y otras estafas similares.
¿Qué es una garantía inmobiliaria?
Una garantía inmobiliaria es un acuerdo opcional que haces con una empresa para cubrir algunas reparaciones y reemplazos de ciertos sistemas y electrodomésticos de tu hogar, advierte el Despacho del Fiscal General del Distrito de Columbia. Se trata de los electrodomésticos grandes de la cocina o sistemas como plomería, electricidad o ventilación (HVAC), explica Bankrate, un recurso de información financiera personal. Estas políticas típicamente agregan cobertura adicional a las garantías automáticas que vienen con los contratos con la constructora y cualquier vivienda nueva y los equipos que se entregan con las mismas.
Esto no es lo mismo que un seguro inmobiliario. Un seguro inmobiliario cubre daños a la propiedad o en caso de algún accidente, y es normalmente requerido por prestamistas hipotecarios, advierte el Despacho del Fiscal General de Connecticut, William Tong. Las garantías inmobiliarias son opcionales.
“Mientras que algunas empresas de garantía inmobiliaria pueden ofrecer servicios legítimos, los consumidores deben actuar con cautela,” advierte el funcionario de Connecticut. “Las garantías inmobiliarias pueden costar cientos de dólares por año y no ofrecer la cobertura que los propietarios esperan, pueden cubrir artículos que ya tienen garantía e imponer deducibles altos y tarifas altas de costo también.”
Los contratos de garantía inmobiliaria pueden contener un número de condiciones y exclusiones que limitan lo que pueden cubrir o pagar, y pueden limitar los reemplazos a ciertas marcas o las reparaciones a ciertos contratistas. Tendrías incluso que pagar una porción de las reparaciones aún cuando éstas están cubiertas.
La mayoría de los estados requieren que las empresas legítimas de garantías inmobiliarias se registren con una aseguradora estatal u oficina de protección al consumidor, y algunos estados incluso verifican la legitimidad de las empresas de garantías inmobiliarias con licencias que son más difíciles de obtener que un registro. Compare Home Warranty Quotes, un sitio web que permite a los consumidores comparar precios de diferentes empresas de garantías, tiene una guía pública que desglosa los estándares de licencia y registro de cada estado.
¿Cómo luce una estafa común de garantía inmobiliaria?
Aunque existen muchas, varios estados y bancos han advertido acerca de una estafa de garantía inmobiliaria en particular que ha sido común desde el año pasado. Las víctimas de esta estafa han reportado que no reciben el servicio prometido y han descubierto que los estafadores no les permiten cancelar su contrato.
Los estafadores envían cartas a los propietarios insinuando que están asociados con la empresa de hipotecas de los mismos y la oficina de “registros de títulos de propiedad”, según el Departamento de Justicia de Oregon y los Fiscales de Tennesee y Maryland.
Los estafadores saben cuál es tu empresa de hipotecas, tu dirección e incluso pueden tener fotos de tu vivienda porque es información pública que puede obtenerse en línea, advierten los Fiscales Generales de los estados y los bancos.
Sin importar que el propietario haya tenido una garantía inmobiliaria anteriormente, las cartas aseguran que la garantía del propietario ha vencido o que está a punto de vencerse. Le advierte al propietario que puede ser “financieramente responsable” sin una garantía, y que si no responde a dicha oferta o notificación, puede resultar en una posible pérdida de cobertura.
Oregon, Tennessee y Connecticut han publicado ejemplos de estas cartas fraudulentas en línea. Las misivas enviadas por los estafadores son casi idénticas en cada uno de estos estados. Todas vienen del “Departamento de Garantía Inmobiliaria” de compañías con nombres parecidos — Home Warranty Direct y Home Warranty Division. También contienen un cheque falso de 200 dólares.
Si un consumidor realmente llama al número telefónico en la carta y acepta el contrato de la empresa de garantías, descubren más tarde que la empresa rehúsa cubrir algo y hace muy difícil o imposible el cancelarlo, aseguran las quejas y comentarios en el Better Business Bureau (BBB). Algunos clientes han reportado que han tenido que cerrar sus tarjetas de crédito o débito para evitar que éstas empresas les sigan cobrando.
Mientras que los estados emitieron sus advertencias en 2022, las instituciones financieras han continuado publicando ejemplos de esta estafa tan recientemente como abril de 2023. Estos ejemplos muestran que el contenido de las cartas es el mismo que el año pasado, y que la única diferencia es el diseño y el nombre de la compañía que las envía.
¿Cómo puedo evitar ser víctima de una estafa de garantía inmobiliaria?
La mejor manera de evitar convertirte en víctima de una estafa es saber cómo identificarla.
Si el mercadeo de la empresa es agresivo debes desconfiar inmediatamente. Mientras que algunas empresas de garantías inmobiliarias reconocidas pueden enviarte cartas de promoción inmediatamente después de que hayas comprado una nueva casa, ninguna compañía debe enviarte múltiples o seguirlas enviando meses después de haberte instalado en tu nueva vivienda.
Aquellas publicidades o promociones que usan lenguaje amenazante o urgencia innecesaria casi siempre son estafas, advierten los Fiscales de Tennessee y Maryland. Las empresas de garantía inmobiliaria no tienen cómo saber si ya tienes este servicio, asegura American Home Protect, una empresa prestadora de dichas garantías. Entonces si una empresa de la que nunca has escuchado dice que tu garantía inmobiliaria está en vencimiento, no confíes en ella.
Existen otras señales que puedes identificar más allá del lenguaje de la carta inicial, recomienda Cinch Home Services, una empresa de garantías inmobiliarias:
Contratos poco claros: Términos y políticas vagas pueden ser difíciles de hacer cumplir, entonces no querrás firmar un contrato a menos de que esté claro de lo que tiene cobertura y lo que no, incluyendo exclusiones para electrodomésticos y sistemas, límites de cobertura, condiciones preexistentes, tiempos del siniestro y tiempos de espera de servicios.
Ausencia de registro estatal: Una empresa reconocida no debería de contactarte a menos de que esté autorizada a tener negocios en tu estado.
Críticas negativas y quejas de clientes: Aunque las empresas reconocidas incluso pueden tener críticas negativas en línea, debes buscar quejas repetidas de comportamiento problemático en particular. Busca reseñas en el BBB, Consumer Reports y Angi, así como también puedes contactar al departamento de seguros de tu estado o el Despacho del Fiscal General para ver si han recibido quejas.
Dificultad en el proceso de siniestros y cancelaciones: Si es difícil hablar con un representante de atención al cliente, debes desconfiar. Si ya has firmado un contrato y descubres que el proceso de siniestros o cancelaciones es difícil o poco claro, entonces estarías en manos de estafadores.
Gastos inesperados: Cualquier tarifa de servicios y cargos deben de estar claramente enumerados en tu contrato. Una empresa reconocida no debe de sorprenderte con cargos inesperados que no aparecían en el contrato.
Es importante revisar cualquier contrato antes de firmarlo si identificas alguna de estas advertencias. Revisar el contrato también puede ayudarte a saber si la garantía es útil para tus necesidades. Muchos de tus electrodomésticos vienen con garantías de fábrica por cierto período de tiempo.
Si quieres un plan de garantía inmobiliaria de una compañía reconocida, debes empezar por investigar tú mismo, recomiendan los despachos de los Fiscales Generales.
“Empieza por buscar compañías que funcionen en tu urbanización, pregunta a amigos y familiares por referencias, investiga el tipo de cobertura que necesitas, compara la cobertura entre empresas y presta atención a sus exclusiones y limitaciones,” recomienda el Departamento de Justicia de Oregon. Tennessee, Maryland y Connecticut también recomiendan buscar empresas reconocidas en el Better Business Bureau (BBB).
Y como en cualquier otro caso, no des tus detalles personales o información bancaria a alguien que te contacte sin avisar y sin confirmar su identidad. Un estafador puede usar esa información para robar tu dinero y/o identidad.
¿Qué hacer si soy víctima de una estafa de garantía inmobiliaria?
Si eres víctima o sólo un blanco, debes reportar toda estafa de garantía inmobiliaria al FTC y al despacho del Fiscal General de tu estado.
Contactar a tu banco también puede ser útil, en especial si el estafador no te permite cancelar tu plan. Tu banco debe poder ayudarte a elaborar un plan para evitar que los estafadores sigan quitándote más dinero.
Versión original en inglés: No, mortgage companies don’t mail out warnings about expiring home warranties. This is a common scam.
